Disminuye la disponibilidad de créditos hipotecarios en México mientras Infonavit aumenta su participación
La contracción de créditos privados en México durante el periodo de enero a mayo de 2024 ha generado preocupación en el sector financiero. Según datos recientes, la banca privada registró una disminución del 4.8% en la prestación de créditos hipotecarios en comparación con el mismo lapso del año anterior. Esta tendencia a la baja se atribuye principalmente a una menor demanda en los segmentos de alto valor, impactados por el incremento de las tasas de interés en los últimos dos años.
En contraste, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) experimentó un aumento del 21.9% en la originación de hipotecas en el mismo periodo. Este fenómeno se explica en parte por un efecto estadístico ante la baja colocación que tuvo anteriormente el Infonavit.
Según especialistas del sector financiero, la tasa de interés hipotecaria en México ha mantenido cierta estabilidad en los últimos dos años, lo que dificulta la expectativa de una reducción significativa en las tasas para adquirir vivienda. Esto se traduce en pocas oportunidades de refinanciamiento para los solicitantes de créditos hipotecarios.
A pesar de la contracción en la colocación de créditos, no se han detectado señales de un deterioro en la calidad del portafolio de crédito hipotecario bancario. La morosidad en este sector se mantiene por debajo del 3%, demostrando un nivel de riesgo bajo en comparación con otros sectores financieros. En contraste, el Infonavit reporta una morosidad superior al 15%.
El Infonavit ha logrado otorgar más de 2 millones 493 mil créditos de 2019 a abril de 2024, generando una derrama económica de 1.2 billones de pesos, la cifra más alta registrada durante un sexenio. Este crecimiento se atribuye a la implementación de nuevos esquemas de crédito y a la modificación del sistema de puntaje, facilitando así el acceso al financiamiento para un mayor número de trabajadores en México.
En resumen, la contracción de créditos privados en México ha generado un escenario desafiante para el sector financiero, mientras que el Infonavit continúa mostrando un desempeño destacado en la originación de hipotecas. Se espera que las condiciones del mercado hipotecario sigan evolucionando en los próximos meses, lo que requerirá una adaptación por parte de los actores involucrados en este sector clave de la economía mexicana.
