La estrategia detrás del impulso del MTU por el gobierno mexicano: nuevos límites bancarios para un sistema financiero más seguro
El 14 de junio de 2024, una resolución publicada en el Diario Oficial de la Federación (DOF) marcó un hito en la supervisión de la banca múltiple en México. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) implementó cambios significativos para fortalecer la prevención, detección y respuesta ante el fraude en las instituciones financieras.
Uno de los aspectos más destacados de esta resolución fue la creación del Monto Transaccional del Usuario (MTU), una medida que impacta directamente a los clientes de los bancos. El objetivo principal del MTU es establecer límites en los movimientos financieros de las cuentas, con el fin de prevenir y detectar posibles casos de fraude.
La CNBV, como órgano de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, es responsable de proteger la estabilidad y el buen funcionamiento del sistema financiero mexicano. Por lo tanto, la implementación del MTU forma parte de un esfuerzo más amplio para combatir las conductas fraudulentas que amenazan la seguridad de los usuarios.
Además de la creación del MTU, la resolución también incluyó la definición de “Conductas observables para la gestión del fraude”, tanto internas como externas. Estas conductas abarcan desde la suplantación de identidad y robo de información personal hasta el uso de información privilegiada por parte de empleados de las instituciones financieras.
Según información de la Secretaría de Hacienda, los fraudes cibernéticos han aumentado en México, con un crecimiento del 40% entre 2018 y 2024. El phishing, una técnica para robar información personal y datos bancarios, ha sido uno de los mecanismos más comunes utilizados por los delincuentes.
El MTU, según un análisis realizado por BBVA, será determinado por el usuario o la institución financiera en función del comportamiento transaccional de cada persona. Este monto servirá para detectar operaciones sospechosas que se aparten de los patrones habituales de uso y prevenir posibles fraudes.
Una vez establecido, el MTU podrá ser modificado sin necesidad de acudir presencialmente al banco, siempre y cuando se cumplan los protocolos de autenticación requeridos. Esta medida de seguridad adicional garantiza que las operaciones financieras sean realizadas de manera genuina por el titular de la cuenta, evitando así posibles fraudes.
En resumen, la implementación del MTU representa un avance significativo en la lucha contra el fraude en el sector financiero mexicano. Con medidas como esta, las instituciones bancarias podrán fortalecer su capacidad para proteger a sus clientes y garantizar la integridad de sus operaciones financieras. El cambio también deberá ser confirmado, o no surtirá efecto
El Diario Oficial de la Federación (DOF) ha establecido una fecha límite para que las instituciones de banca múltiple determinen el Monto Tope Único (MTU). Según lo detallado, tendrán hasta el 1 de octubre de 2025 para hacerlo.
En la actualidad, existen tres fechas clave que los usuarios de la banca deben considerar en relación con este tema:
– 30 de septiembre de 2025: Fecha límite para configurar de manera voluntaria su límite personalizado.
– 1 de octubre de 2025: Los bancos deberán habilitar en sus aplicaciones y plataformas digitales la opción para definir el MTU.
– 1 de enero de 2026: El MTU será obligatorio para todos los clientes de banca digital.
Es importante tener en cuenta que, en caso de no definir personalmente el MTU, el banco lo realizará por defecto. Por lo tanto, es fundamental que los usuarios estén atentos a estas fechas límite y tomen las medidas necesarias para confirmar el cambio, ya que de lo contrario, no surtirá efecto.
Esta medida busca promover la seguridad y la transparencia en las transacciones bancarias, así como brindar mayor control y protección a los usuarios de la banca en línea. Es fundamental que tanto las instituciones financieras como los clientes cumplan con los plazos establecidos para garantizar una transición exitosa hacia el nuevo sistema de MTU.
En conclusión, es necesario estar al tanto de las fechas límite y tomar acción para confirmar el cambio en el MTU, ya que de lo contrario, no surtirá efecto. La implementación de esta medida es un paso importante hacia una banca más segura y eficiente en México.
