La morosidad se dispara al triple en la banca mexicana
La morosidad de las Sofipos en México alcanza niveles preocupantes
El crecimiento económico en México ha traído consigo un aumento en el otorgamiento de créditos, especialmente por parte de las Sociedades Financieras Populares (Sofipos). Sin embargo, este crecimiento también ha incrementado los riesgos, ya que las Sofipos han registrado hasta septiembre un índice de morosidad del 9.9%, casi el triple de lo que registra la banca tradicional, que se sitúa en un 2.27%.
El impacto del crecimiento económico en la morosidad
Según un estudio realizado por el banco central titulado “Determinantes de la morosidad de la cartera de consumo para las Sofipos”, el crecimiento económico está negativamente asociado con la morosidad. Esto se debe a que cuando la economía crece, el empleo aumenta y los consumidores tienen una mayor capacidad de pago y suficientes ingresos para hacer frente a sus deudas con mayor facilidad.
En este sentido, el año 2025 ha sido un año complejo para la economía mexicana, con un crecimiento estimado de apenas 0.4%, según las proyecciones del banco central. En cuanto a la inflación, su efecto puede variar dependiendo de si predomina la disminución de la capacidad de pago de los consumidores o la disminución en la tasa real de interés.
El análisis de la inflación y su impacto en la morosidad
De acuerdo con Banxico, un incremento de 1 punto porcentual en la inflación anual o en la tasa real de interés podría llevar a un aumento de casi 2 puntos porcentuales en el índice de morosidad de consumo de las Sofipos. Por lo tanto, es crucial monitorear estos indicadores de cerca para garantizar la estabilidad del sistema financiero mexicano.
Las Sofipos, a pesar de representar una pequeña proporción dentro de los activos del sistema financiero, cuentan con más de 12 millones de acreditados en el país. A medida que el sector de las Sofipos crece, es fundamental mantener un monitoreo riguroso de sus indicadores de riesgo para asegurar un desarrollo prudente en este sector.
Respuesta de la Asociación Mexicana de Sofipos ante la situación
Ante la tendencia al alza en la morosidad, la Asociación Mexicana de Sofipos (AMS) ha destacado la importancia de estar cerca de los clientes para identificar y atender oportunamente cualquier problema de pago. Durante la pandemia y otros fenómenos naturales, el sector ha implementado mecanismos para evitar un crecimiento desmedido de la cartera vencida.
La AMS resalta que el sector de las Sofipos se encuentra en crecimiento y está enfocado en brindar servicios financieros de calidad a las personas que no están dentro del sector bancario tradicional. En colaboración con las autoridades, se busca garantizar un desarrollo sostenible y responsable en el ámbito financiero.
